Банкротство – это радикальный, но действенный способ избавиться от долгового груза и начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако наряду с очевидными преимуществами процедура несостоятельности накладывает серьезные ограничения, особенно в сфере кредитования. Получить заем после банкротства становится крайне затруднительно, поскольку кредитная история оказывается испорченной. Разбираемся, как можно исправить ситуацию и вернуть доверие финансовых учреждений.
Как банкротство влияет на кредитную историю
Когда физическое лицо признается банкротом, информация об этом передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Важно понимать, что сами БКИ не формируют данные – они лишь хранят полученные сведения. Основными источниками этой информации выступают банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании, а в случае банкротства – финансовый управляющий либо кредиторы.
После завершения процедуры информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории, что делает заемщика крайне рискованным клиентом для банков. Многие финансовые учреждения отказываются работать с такими клиентами, опасаясь повторного дефолта. Именно поэтому ключевая задача – постепенно улучшать свой кредитный рейтинг.
Почему стоит проверить данные в БКИ
После завершения банкротства заемщики нередко сталкиваются с несоответствием данных: погашенные задолженности продолжают числиться активными, что дополнительно ухудшает кредитную историю. Такое несоответствие может возникнуть из-за технических ошибок кредиторов или задержек в обновлении информации.
Рекомендуется запросить отчет из БКИ, чтобы убедиться в корректности данных. Если в отчете обнаружены ошибки, можно подать заявление на их исправление. В течение 20 дней БКИ проведет проверку и либо обновит сведения самостоятельно, либо отправит запрос кредитору.
Долги, которые не списываются после банкротства
Стоит учитывать, что не все финансовые обязательства аннулируются в ходе банкротства. Среди долгов, которые остаются даже после признания несостоятельности, можно выделить:
- алименты,
- налоговые задолженности,
- компенсации морального вреда и ущерба,
- обязательства по субсидиарной ответственности.
Кроме того, коммунальные платежи и долги за услуги связи могут сохраняться в кредитной истории, если их взыскание было осуществлено через суд.
Как улучшить кредитную историю после банкротства
Исправление кредитного рейтинга требует времени и последовательных шагов. Есть несколько эффективных способов, которые помогут восстановить доверие банков:
1. Оформление небольшого кредита
Даже если крупные займы пока недоступны, можно попробовать взять небольшой потребительский кредит. Важно своевременно вносить платежи, не допуская просрочек. Лучше начинать с краткосрочных займов – на 3–6 месяцев, придерживаясь графика погашения.
Еще один вариант – оформить покупку в рассрочку у банковских партнеров, например в крупных ритейлерах или маркетплейсах. Даже небольшой кредит, оплаченный вовремя, положительно скажется на рейтинге.
2. Использование кредитной карты
Если банк отказывает в кредите, можно попробовать получить кредитную карту с минимальным лимитом. Главное – регулярно использовать ее и своевременно вносить платежи. Оптимальным вариантом будет карта с льготным периодом – это позволит не переплачивать проценты.
Некоторые банки предлагают карты с обязательным страхованием, что дополнительно защищает заемщика от финансовых рисков при утрате дохода.
3. Обращение в микрофинансовые организации (МФО)
Когда банки не готовы сотрудничать, можно воспользоваться услугами проверенных МФО, зарегистрированных в реестре Центробанка. Однако обращаться к микрозаймам стоит с осторожностью: частое использование таких услуг может негативно отразиться на кредитном рейтинге. Важно вовремя погашать обязательства и не накапливать новые долги.
4. Выжидательная стратегия
Если нет срочной необходимости в заемных средствах, можно просто подождать. По законодательству кредитная история обновляется каждые семь лет – по истечении этого срока информация о банкротстве будет удалена, и потенциальный кредитор не увидит негативных данных. Однако отсутствие кредитной истории также может сыграть против заемщика – банки предпочитают клиентов с доказанной платежеспособностью.
Итог
Восстановление кредитного рейтинга после банкротства – задача небыстрая, но вполне выполнимая. Главное – проявить финансовую дисциплину, внимательно следить за своей кредитной историей и постепенно формировать позитивную репутацию в глазах банков. В результате через несколько лет можно рассчитывать на получение новых кредитов на выгодных условиях.
***✨ А что думаете вы? ✨
Делитесь мыслями в комментариях — ваше мнение вдохновляет нас и других!
Следите за новыми идеями и присоединяйтесь:
• Наш сайт — всё самое важное в одном месте
• Дзен — свежие статьи каждый день
• Телеграм — быстрые обновления и анонсы
• ВКонтакте — будьте в центре обсуждений
• Одноклассники — делитесь с близкими
Ваш отклик помогает нам создавать больше полезного контента. Спасибо, что вы с нами — давайте расти вместе! 🙌